ศาสตร์เกษตรดินปุ๋ย : ขอบคุณแหล่งข้อมูล : หนังสือเส้นทางเศรษฐี

http://info.matichon.co.th/rich/rich.php?srctag=07089010659&srcday=2016-06-01&search=no

วันที่ 01 มิถุนายน พ.ศ. 2559 ปีที่ 22 ฉบับที่ 398

เศรษฐศาสตร์ริมทาง

จ่าบ้าน

ถึงเวลาไม่ต้องพกเงินสดอีกต่อไปแล้ว

เดือนสุดท้ายของกลางปีมาถึงแล้ว เป็นเดือนที่ 6 ของปี สิ้นเดือนนี้ธนาคารพาณิชย์ปิดบัญชีกลางปี กิจการใด หรือใครที่มีตัวแดงกับธนาคาร ต้องรีบ “เคลียร์” ให้เป็นตัวดำ หรือตัวแดงหมดไป หรือ “ติดต่อธนาคาร” มิฉะนั้น เช็คที่สั่งจ่ายออกไปหลังวันที่ 30 มิถุนายน ผู้รับเช็คจะได้รับคำตอบว่า “ติดต่อผู้สั่งจ่าย”

ตลอด 5 เดือนที่ผ่านมาถึงวันนี้ ภาวะเศรษฐกิจของเรายังไม่มีอะไรกระเตื้องแม้แต่น้อย กิจการค้าทุกประเภท ถามใคร ใครก็ส่ายหน้า ทำตัวเป็นพัดลมหมุนไปหมุนมา ยิ่งช่วงเดือนสองเดือนที่ผ่านมา อากาศร้อนชนิดที่เรียกว่า “ร้อนจนตับแลบ” กิจการน้ำดื่มทุกชนิดอาจไปด้วยดี แต่อาหารการกิน แม้ยังเป็นความจำเป็น เป็นปัจจัย 1 ใน 4 ที่สำคัญต่อชีวิต ยังซบเซาลงไปมาก

ไม่น่าเชื่อว่ากิจการร้านอาหารทั่วไปจะตกต่ำถดถอยลงไปกว่า 70 เปอร์เซ็นต์ แทนที่จะเป็นเพียง 30 เปอร์เซ็นต์ เหมือนภาวะเศรษฐกิจถดถอยครั้งลดค่าเงินบาท

ขณะที่กิจการส่งออกประเภทอาหารทะเลของไทยยังถูกกีดกัน เช่น กุ้ง หอย ปู ปลา ยังต้องรับผลทางกฎหมายการส่งออกอาหารระหว่างประเทศ รวมถึงกฎหมายกำหนดการจับสัตว์น้ำที่ไม่ค่อยสอดคล้องกับความเป็นจริงของวิถีประมง เช่น วันการจับสัตว์น้ำไม่ได้กำหนดตามวันเวลาทางจันทรคติ คือข้างขึ้นข้างแรม

ครึ่งปีแรกกำลังจะหมดไปในสิ้นเดือนนี้ ครึ่งปีหลังกำลังจะก้าวเข้ามาในเดือนหน้า หลังจากวันหยุดธนาคารพาณิชย์ 1 กรกฎาคม ความเคลื่อนไหวทางการเงินการธนาคารจะเริ่มเดินหน้าต่อไป

เมื่อครึ่งปีแรกปัญหาเศรษฐกิจยังฝืดเคือง แล้วครึ่งปีหลังจะคล่องตัวได้อย่างไร

วันนี้กิจการทางธุรกิจหลายประเภทเริ่มคลอนแคลน นับแต่กิจการสิ่งพิมพ์ประเภทนิตยสารและหนังสือพิมพ์ หนังสือประเภทนิตยสารหลายเล่มเริ่มปิดตัวเอง เริ่มขยายเวลาการวางจำหน่าย จากรายสัปดาห์เป็นรายปักษ์ เป็นรายเดือน

ขณะเดียวกัน กิจการหนังสือพิมพ์เริ่มปรับตัวเองเข้าสู่การนำเสนอข้อมูลข่าวสารทางดิจิตอลเพิ่มขึ้น

ปัจจัยสำคัญของมนุษย์คืออาหารที่มาก่อนปัจจัยอื่น ไม่ว่าจะเป็นเครื่องนุ่งห่ม ที่อยู่อาศัย ยารักษาโรค ทุกวันนี้หลายกิจการเริ่มดำเนินการส่งอาหารประเภท “ตามสั่ง” อย่างเห็นได้ชัด ด้วยการจัดส่งแบบดีลิเวอรี่แข่งกับอาหารประเภท “กินด่วน” ที่มีบริการจัดส่งมานานแล้ว ตั้งแต่เช้ากระทั่งเที่ยงคืน

อาหาร “ตามสั่ง” ดังที่ได้นำเสนอมาแล้ว คือมีเมนูแจกให้ลูกค้า บอกราคาอาหารทุกประเภทที่ลูกค้าต้องการสั่ง ซึ่งต้องสั่งในจำนวนเงินไม่น้อยกว่าเท่านั้นเท่านี้ และค่าจัดส่งอีกไม่มาก

ลูกค้าที่ต้องการสั่งอาหาร “ตามสั่ง”เพียงโทรศัพท์สั่งอาหาร แจ้งสถานที่จัดส่ง ไม่นานจากนั้น อาหารที่สั่งจะเดินทางมาโดยมอเตอร์ไซค์ถึงผู้สั่ง ตรวจว่าครบตามที่สั่งหรือไม่ จ่ายเงินเสร็จ เป็นอันมีอาหารตามสั่งรับประทานในมื้อนั้นเหมือนกับประกอบอาหารเองที่บ้าน

บริการจัดส่งถึงที่ของสินค้าอื่นมีมานานแล้ว อาทิ สั่งซื้อเครื่องใช้จำนวนมากสักหน่อย ห้างสรรพสินค้าบางแห่ง อาทิ เทสโก้ โลตัส จะจัดส่งถึงที่เช่นกัน

ปักษ์แรกของเดือนมิถุนายน เป็น 15 วันที่ผู้ประกอบกิจการทุกประเภท ณ วันนี้ต้องตรวจตราบัญชีรายรับรายจ่ายให้รอบคอบ โดยเฉพาะรายรับที่มีตลอด 6 เดือน และผู้ประกอบกิจการที่ต้องกู้เงินจากธนาคาร

ดังกล่าวแล้วว่า การกู้เงินจากธนาคารมาดำเนินกิจการ ต้องระมัดระวังให้มาก อย่าพยายามให้ใครมาใช้เครดิต หรือซื้อก่อนจ่ายทีหลังมากนัก ควรกำหนดทั้งเพดานเงินและระยะของวันเวลาที่ต้องชำระหนี้นั้นคืน

อย่าลืมว่า ตั้งแต่ไหนแต่ไร ภาษิตที่ว่า จ่ายสด งดเชื่อ เบื่อทวง ยังคงใช้ได้ถึงทุกวันนี้ เช่นเดียวกับภาพของพ่อค้า 2 คน คนหนึ่งค้าขายรับเงินสด นั่งยิ้มร่า พุงพลุ้ย อีกคนขายเงินเชื่อ นั่งกุมขมับ หน้าเศร้า ร่างกายซูบผอม

แต่ภาพเช่นนั้นจะหายไปไม่นานนี้ เมื่อโลกปรับเปลี่ยนระบบการจับจ่ายใช้สอยเป็น e-Payment การใช้จ่ายด้วยบัตรเดบิต บัตรเครดิต บัตรเติมเงิน ซึ่งสามารถใช้แทนเงินสดได้ทุกที่ ไม่ว่าจะเป็นระบบขนส่งมวลชน ชำระค่าสาธารณูปโภค ใช้จ่ายตามห้างร้าน หรือการติดต่อชำระเงินกับทางราชการ

ระบบ e-Payment คือระบบการชำระเงินแบบอิเล็กทรอนิกส์ (National e-Payment Master Plan) มีวัตถุประสงค์เพื่อพัฒนาโครงสร้างพื้นฐานระบบชำระเงินของประเทศ โดยนำระบบอิเล็กทรอนิกส์เข้ามาประยุกต์ใช้ในชีวิตประจำวันของคนไทยอย่างครบวงจร

เริ่มตั้งแต่การโอนเงิน การรับจ่ายเงินระหว่างประชาชน รวมไปถึงการใช้จ่ายของภาคเอกชนและรัฐบาล เป็นการใช้เงิน “อิเล็กทรอนิกส์” แทน “เงินสด” โดยนำเอาระบบการชำระเงินซึ่งเป็นพื้นฐานใหม่ที่เรียกว่า Any ID สามารถนำข้อมูลส่วนตัวบุคคล (Identification) ไม่ว่าจะเป็นหมายเลขบัตรประจำตัวประชาชน หมายเลขโทรศัพท์มือถือ “อีเมล” หรือหมายเลขบ้านมาเป็นรหัสผ่านในการชำระเงิน หรือโอนเงินอิเล็กทรอนิกส์ โดยจ่ายจากบัญชีธนาคารที่ผูกไว้

ทั้งนี้ เพื่อสร้างความสะดวกให้กับประชาชนมากขึ้นจากเดิมที่ต้องใช้เฉพาะบัญชีธนาคาร เป็นการอำนวยความสะดวกในช่องทางการชำระเงินในอนาคต เช่น การชำระเงินผ่านระบบโทรศัพท์มือถือ ขณะที่การขยายการใช้บัตรแทนเงินสด โดยติดตั้งเครื่องรับชำระเงิน หรือ Electronic Data Capture : EDC ตามร้านค้าทั่วประเทศ และการรับชำระเงินผ่านบัตรของหน่วยงานราชการ จะทำให้คนหันมาใช้บัตรแทนเงินสดมากขึ้น

กำหนดการใช้บัตรเริ่มตั้งแต่ต้นปีนี้ ไม่เกินไตรมาสที่ 2 คือสิ้นเดือนมิถุนายนนี้ จะเริ่มใช้เต็มที่ และจะใช้ได้ทั้งประเทศภายในกลางปี 2560

ทุกวันนี้ แต่ละคนต่างพกบัตรเครดิตคนละหลายใบที่มีระบบรองรับ เช่น บัตรเครดิตของวีซ่าการ์ด ของมาสเตอร์การ์ด ของอเมริกัน เอ็กซ์เพรส หรือของบางองค์กรที่จัดการกับเครดิตร่วมกับธนาคาร ที่มีการชำระเงินผ่านธนาคาร หรือสถาบันการเงิน แล้วแต่ว่าธนาคาร สถาบันการเงิน หรือหน่วยงานรัฐวิสาหกิจ และเอกชนจะเปิดให้ร่วมใช้

ส่วนบัตรเดบิต เป็นบัตรที่เจ้าของมีบัญชีเงินฝากกับธนาคาร เสมือนหนึ่งบัตรเงินสด เริ่มใช้หลังจากการใช้บัตรเครดิตของผู้ถือครองทั้งหลายใช้มาก่อนหน้านี้

ห้วงเวลาเพียง 1 ปีครึ่ง คือถึงเดือนมิถุนายนปีหน้า ระบบการใช้จ่ายเงินสดจะเริ่มลดลงไปมาก การใช้บัตรแทนเงินสดต้องเพิ่มมากขึ้น กระทั่งเลิกใช้เงินสด เช่นในบางประเทศเริ่มแล้ว

การใช้บัตรทุกประเภทแทนเงินสด ผลที่ตามต่อมาคือการลดงบประมาณในการจัดพิมพ์ธนบัตรของรัฐบาล ลดการจัดส่งเงินไปยังตู้บรรจุธนบัตรของแต่ละธนาคารที่ให้เบิกเงินสดได้ทั้งบัตร ATM บัตรเดบิต และบัตรเครดิตทุกประเภท ของทุกธนาคาร รวมทั้งธนาคารออมสินที่เพิ่งให้บริการบัตร ATM เมื่อไม่นานมานี้

ไม่น่าเชื่อก็ต้องเชื่อว่า ในที่สุดระบบอิเล็กทรอนิกส์สามารถทำการแทนเงินสดได้ตามที่มีการคาดหวังไว้ และมีการปรับปรุงระบบอิเล็กทรอนิกส์ให้มาใช้ในชีวิตประจำวันของผู้คน ไม่แต่เพียงระบบโรบอต หรือหุ่นยนต์ที่ทุกวันนี้เริ่มกลายเป็นผู้รับใช้คน และปฏิบัติหน้าที่แทนคน ตามที่นักประพันธ์เคยฝันเฟื่องเขียนเป็นนวนิยาย นับตั้งแต่จูลส์เวิร์น เขียนเรื่องใต้ทะเล 20,000 โยชน์ที่มีเรือดำน้ำลงไปสำรวจใต้ท้องมหาสมุทรลึก

แม้แต่การฝันเฟื่องเดินทางออกไปในอวกาศที่เป็นนวนิยาย ทำให้นักวิทยาศาสตร์ประดิษฐ์คิดค้นยานอวกาศส่งมนุษย์ขึ้นไปเดินเล่นบนดวงจันทร์ พิสูจน์ความเชื่อที่ว่ามีกระต่ายอยู่บนนั้น

ระบบการจับจ่ายใช้สอยด้วยบัตรแทนเงินสด ใช้ได้ตั้งแต่ค่าใช้จ่ายเพียงบาทสองบาท เช่นเป็นค่าการเดินทางด้วยระบบขนส่งมวลชน หรือแม้แต่รถยนต์สาธารณะ (แท็กซี่)

วันนี้ ความก้าวหน้าของระบบคอมพิวเตอร์ไปไกลรวดเร็ว หลังจากที่นักวิทยาศาสตร์คิดค้นระบบนี้ได้เพียงไม่ถึง 100 ปี เมื่อ 40 ปีที่ผ่านมา ญี่ปุ่นพยายามพัฒนาระบบคอมพิวเตอร์ด้วยตัวเอง โดยไม่พึ่งพาเทคโนโลยีจากสหรัฐอเมริกา หรือเยอรมนีอีกต่อไป ซึ่งนักวิทยาศาสตร์พัฒนาระบบคอมพิวเตอร์ถึงการไม่ต้องถือเงินสดไปจับจ่ายใช้สอยอีกต่อไป

ข้อสำคัญ คนไทยพร้อมที่จะรับความเปลี่ยนแปลงนี้หรือยัง แต่ถึงไม่รับก็ใช้ เพราะถูกบังคับจากระบบ